ISA → 연금저축 → IRP 순서로 만드는 게 일반적으로 가장 유리합니다. (꼭 순서가 법적으로 정해진 건 아니지만, 세금 혜택 구조상 이 순서가 좋아요)
1️⃣ ISA (Individual Savings Account) 먼저
👉 기본 투자 통장 + 절세 시작
이자·배당 일부 비과세 + 초과분 저율과세
자유롭게 ETF, 펀드, 예금 투자 가능
중도 인출 가능 (유연함 최고)
✔️ 왜 먼저? → 돈 묶이지 않고 투자 연습 + 절세 시작 가능
2️⃣ 연금저축계좌
👉 세액공제 시작
연 400만원까지 세액공제
(IRP 포함 시 최대 700만원까지 가능)
노후 준비용 (55세 이후 수령)
✔️ 왜 두 번째? → 지금부터 세금 돌려받기 시작
→ ISA보다 절세 효과 큼
3️⃣ IRP (Individual Retirement Pension)
👉 절세 극대화 계좌
추가로 300만원까지 세액공제 가능 (연금저축과 합산 700)
퇴직금 넣는 계좌
중도 인출 거의 불가 (제약 큼)
✔️ 왜 마지막? → 돈이 묶이기 때문에 여유 생긴 뒤
🔥 한 줄 핵심
👉 ISA (유연성) → 연금저축 (세액공제 시작) → IRP (절세 극대화)
💡 현실적인 추천 (선생님 상황 기준)
(센터 운영 + 현금흐름 중요하니까)
👉 1단계
✔ ISA 먼저 만들고 소액 투자 시작
👉 2단계
✔ 연금저축으로 세액공제 받기 (연 200~400만 목표)
👉 3단계
✔ 여유 생기면 IRP 추가
⚠️ 중요한 포인트
IRP는 중도 해지 거의 불가능 수준 → 신중
연금저축도 55세 이전 인출 시 세금 폭탄
ISA는 3년 유지해야 혜택 극대화
원하면
👉 “월 50만원 기준으로 어떻게 나눠 넣을지”
👉 “ETF 뭐 사면 좋을지 (ISA용)”